隨著“房住不炒”深入人心，市場預(yù)期和購房者的觀念心態(tài)都發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，同時各地措施也紛紛收緊，這讓投機者和炒房客的日子愈發(fā)緊張了起來。比如近期，最引發(fā)熱議的新措施非“房貸利率”莫屬了。央行新規(guī)將由10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。定價基準轉(zhuǎn)換后，首套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上lpr為4.85%）。二套房利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按最新5年期lPR為5.45%）。
按理說，要懲罰惡意投機者應(yīng)該從2套房以上的人群開始執(zhí)行，為什么首套房也要一起增壓呢？答案很簡單。樓市需要理性，不光是炒房客要停手，普通剛需不能自不量力的加杠桿。很多人加入“房奴”陣營之后才發(fā)現(xiàn)自己入不敷出，買房后比沒房的時候更不快樂，而且一旦斷供便可能會陷入“錢房兩空”的局面，還會可能會被列入失信黑名單，給生活諸多方面帶來負面影響，真可謂是白花錢瞎折騰。
因此，買房不是一蹴而就、一咬牙一跺腳就可以完成的事情，量力而行、不沖動消費才能將安居樂業(yè)最大化，買房才更有意義。那么，買房后如何還款才是正確的打開方式呢？諸葛小編搜羅了各地網(wǎng)友分享的房貸冷知識，若能幸運地派上用場，或能少還好幾萬，省出一輛車錢！
10月起，貸款新規(guī)下買房要記住“3訣竅”和“2不要”，看完漲姿勢！不過，需要注意的是，“一城一策”的落實讓不同城市擁有了自己獨特的行情。比如，有的城市“認房又認貸”，有的城市“認房不認貸”，因此文中所提及的這些方法幾乎都只適用于部分城市地區(qū)，因此，自己的城市有沒有這些業(yè)務(wù)還需咨詢相關(guān)窗口。
3個“訣竅
第一個“訣竅”：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。眾所周知，公積金貸款比商業(yè)貸款便宜太多，因此不少人都希望可以“商傳公”。通過此前重慶等試點城市的購房者表示，這項服務(wù)是深得心意的，生活在這樣的城市算是十分幸運了。不過還需本人滿足以下條件：
一是，在當?shù)卣＠U納住房公積金。二是，必須由原住房貸款的借款人或配偶申請。三是，其購房貸款尚未結(jié)清，向銀行提出提前結(jié)清申請。四是，原商業(yè)性購房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無逾期行為。五是，所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且之前申請人沒有申請過住房公積金貸款。六是，申請商轉(zhuǎn)公貸款額度，應(yīng)在當?shù)刈》抗e金管理委員會公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業(yè)性購房貸款余額內(nèi)。
第二個“訣竅”：將月供轉(zhuǎn)變?yōu)殡p周供。雙周供就是將每月1次的還款變?yōu)槊吭?次，這樣一來就縮短了還款周期，提高了還款的頻率，所帶來的效果就是還款本金會快速減少，還款總額也得到減少。雖然每個月還款時也看不出什么，但是積少成多，等還完所有貸款之后再算，就會發(fā)現(xiàn)利息少出一大截。這是分銀行而定，通常商業(yè)銀行為了競爭搶業(yè)務(wù)會推出短期福利業(yè)務(wù)，如果購房者幸運的碰到了，不妨嘗試。
第三個“訣竅”：根據(jù)利率高度轉(zhuǎn)換銀行。房貸利率分為浮動和固定兩種，在利率比較低谷的時候選固定利率的比較多，在利率峰值的時候選擇浮動利率的比較多。對于前者來說，可以選擇向銀行申請變更利率形式。通常，在辦理固定利率一年后申請轉(zhuǎn)換，需繳納一定違約金。而在辦理固定利率5年后申請轉(zhuǎn)換，可以免收違約金。
而對于后者來說，當看到比自己貸款銀行的利率低特別多的銀行時，可以考慮轉(zhuǎn)按揭。只需通過新的貸款銀行幫忙找一家擔保公司，先還掉原來貸款銀行欠的所有房貸，然后在新貸款銀行重新辦理貸款手續(xù)。當然，具體適不適用還要視銀行而定，同時也要承擔必要的盈虧風險和手續(xù)費。
2個”不要“
第一個“不要”：不要隨便選擇還款方式。還款方式分為“等額本金”和“等額本息”2種，一種適合提前還款，一種提前還款會虧錢。建議不知道的小伙伴搞清楚再申請，因為很多銀行不會過多解釋，或只說對銀行更有利的那部分，而幾十頁合同密密麻麻購房小白又看不下去，就很容易吃虧。要知道，一套幾百萬的房子若是選錯還款方式，可能要損失10多萬甚至更多。諸葛小編之前的文章多次科普過這一點，就不在這里贅述了。
第二個“不要”：不要忘記還清之后解押�，F(xiàn)在很多銀行都比較人性化了，貸款結(jié)清之后會通知購房者辦理解押手續(xù)，但也有一些銀行沒有通知。如果抵押在銀行的產(chǎn)權(quán)一直不贖回的話，多年之后可能會產(chǎn)生服務(wù)費，也可能在日后影響過戶和轉(zhuǎn)讓，所以既然早晚都要贖回就不要往后拖延了。
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