隨著“房住不炒”深入人心，市場(chǎng)預(yù)期和購(gòu)房者的觀念心態(tài)都發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變，同時(shí)各地措施也紛紛收緊，這讓投機(jī)者和炒房客的日子愈發(fā)緊張了起來(lái)。比如近期，最引發(fā)熱議的新措施非“房貸利率”莫屬了。央行新規(guī)將由10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，首套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上lpr為4.85%）。二套房利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（按最新5年期lPR為5.45%）。
按理說(shuō)，要懲罰惡意投機(jī)者應(yīng)該從2套房以上的人群開(kāi)始執(zhí)行，為什么首套房也要一起增壓呢？答案很簡(jiǎn)單。樓市需要理性，不光是炒房客要停手，普通剛需不能自不量力的加杠桿。很多人加入“房奴”陣營(yíng)之后才發(fā)現(xiàn)自己入不敷出，買(mǎi)房后比沒(méi)房的時(shí)候更不快樂(lè)，而且一旦斷供便可能會(huì)陷入“錢(qián)房?jī)煽铡钡木置�，還會(huì)可能會(huì)被列入失信黑名單，給生活諸多方面帶來(lái)負(fù)面影響，真可謂是白花錢(qián)瞎折騰。
因此，買(mǎi)房不是一蹴而就、一咬牙一跺腳就可以完成的事情，量力而行、不沖動(dòng)消費(fèi)才能將安居樂(lè)業(yè)最大化，買(mǎi)房才更有意義。那么，買(mǎi)房后如何還款才是正確的打開(kāi)方式呢？諸葛小編搜羅了各地網(wǎng)友分享的房貸冷知識(shí)，若能幸運(yùn)地派上用場(chǎng)，或能少還好幾萬(wàn)，省出一輛車(chē)錢(qián)！
10月起，貸款新規(guī)下買(mǎi)房要記住“3訣竅”和“2不要”，看完漲姿勢(shì)！不過(guò)，需要注意的是，“一城一策”的落實(shí)讓不同城市擁有了自己獨(dú)特的行情。比如，有的城市“認(rèn)房又認(rèn)貸”，有的城市“認(rèn)房不認(rèn)貸”，因此文中所提及的這些方法幾乎都只適用于部分城市地區(qū)，因此，自己的城市有沒(méi)有這些業(yè)務(wù)還需咨詢相關(guān)窗口。
3個(gè)“訣竅
第一個(gè)“訣竅”：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。眾所周知，公積金貸款比商業(yè)貸款便宜太多，因此不少人都希望可以“商傳公”。通過(guò)此前重慶等試點(diǎn)城市的購(gòu)房者表示，這項(xiàng)服務(wù)是深得心意的，生活在這樣的城市算是十分幸運(yùn)了。不過(guò)還需本人滿足以下條件：
一是，在當(dāng)?shù)卣＠U納住房公積金。二是，必須由原住房貸款的借款人或配偶申請(qǐng)。三是，其購(gòu)房貸款尚未結(jié)清，向銀行提出提前結(jié)清申請(qǐng)。四是，原商業(yè)性購(gòu)房貸款還款在1年(含)以上，且信用記錄良好并無(wú)逾期行為。五是，所購(gòu)房產(chǎn)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門(mén)出具的房屋所有權(quán)證，且之前申請(qǐng)人沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)住房公積金貸款。六是，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款額度，應(yīng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)公布的住房公積金貸款最高貸款額度和原商業(yè)性購(gòu)房貸款余額內(nèi)。
第二個(gè)“訣竅”：將月供轉(zhuǎn)變?yōu)殡p周供。雙周供就是將每月1次的還款變?yōu)槊吭?次，這樣一來(lái)就縮短了還款周期，提高了還款的頻率，所帶來(lái)的效果就是還款本金會(huì)快速減少，還款總額也得到減少。雖然每個(gè)月還款時(shí)也看不出什么，但是積少成多，等還完所有貸款之后再算，就會(huì)發(fā)現(xiàn)利息少出一大截。這是分銀行而定，通常商業(yè)銀行為了競(jìng)爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)會(huì)推出短期福利業(yè)務(wù)，如果購(gòu)房者幸運(yùn)的碰到了，不妨嘗試。
第三個(gè)“訣竅”：根據(jù)利率高度轉(zhuǎn)換銀行。房貸利率分為浮動(dòng)和固定兩種，在利率比較低谷的時(shí)候選固定利率的比較多，在利率峰值的時(shí)候選擇浮動(dòng)利率的比較多。對(duì)于前者來(lái)說(shuō)，可以選擇向銀行申請(qǐng)變更利率形式。通常，在辦理固定利率一年后申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，需繳納一定違約金。而在辦理固定利率5年后申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，可以免收違約金。
而對(duì)于后者來(lái)說(shuō)，當(dāng)看到比自己貸款銀行的利率低特別多的銀行時(shí)，可以考慮轉(zhuǎn)按揭。只需通過(guò)新的貸款銀行幫忙找一家擔(dān)保公司，先還掉原來(lái)貸款銀行欠的所有房貸，然后在新貸款銀行重新辦理貸款手續(xù)。當(dāng)然，具體適不適用還要視銀行而定，同時(shí)也要承擔(dān)必要的盈虧風(fēng)險(xiǎn)和手續(xù)費(fèi)。
2個(gè)”不要“
第一個(gè)“不要”：不要隨便選擇還款方式。還款方式分為“等額本金”和“等額本息”2種，一種適合提前還款，一種提前還款會(huì)虧錢(qián)。建議不知道的小伙伴搞清楚再申請(qǐng)，因?yàn)楹芏嚆y行不會(huì)過(guò)多解釋?zhuān)蛑徽f(shuō)對(duì)銀行更有利的那部分，而幾十頁(yè)合同密密麻麻購(gòu)房小白又看不下去，就很容易吃虧。要知道，一套幾百萬(wàn)的房子若是選錯(cuò)還款方式，可能要損失10多萬(wàn)甚至更多。諸葛小編之前的文章多次科普過(guò)這一點(diǎn)，就不在這里贅述了。
第二個(gè)“不要”：不要忘記還清之后解押。現(xiàn)在很多銀行都比較人性化了，貸款結(jié)清之后會(huì)通知購(gòu)房者辦理解押手續(xù)，但也有一些銀行沒(méi)有通知。如果抵押在銀行的產(chǎn)權(quán)一直不贖回的話，多年之后可能會(huì)產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)，也可能在日后影響過(guò)戶和轉(zhuǎn)讓?zhuān)约热辉缤矶家H回就不要往后拖延了。
甘公網(wǎng)安備 62010202000715號(hào)
設(shè)計(jì)制作 宏點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)
